我们的退休金在哪里？

我们应该选择社会保险，还是商业保险作为养老金准备的方式？

我们首先必须参加社会的养老保险，在此基础上为了提高我们的生活品质，我们可以参加商业保险作为补充。

社会养老保险作为国家通过立法，强制要求公民投保，但因为考虑社会整体公平，因此采用统筹使用。这就意味着你比别人多缴纳保险费的话，虽然可以在你退休时拿到比别人多的退休金，但和你多缴纳的钱并不成比例。譬如你现在比别人多缴1倍的钱，以后你的养老金虽然比别人多，但并不比别人多1倍，可能只有10-20%左右，因为你的钱被别人统筹使用了。社会保险只能保证我们基本的保障需求。

商业保险是对社会保险的必要补充，可自愿投保。商业保险的优势在于强调的是个体公平，即你比别人多缴1倍的钱，在你领取保险金的时候，你也能比别人多领1倍的钱。但商业保险的缺点在于养老金领取金额在投保时已确定，不因今后物价的变化而变化。

所以一般最佳的方案是按较低的标准参加社会保险，如果企业效益好的话，可以拿准备给员工多缴社会保险的钱去参加商业保险。如果单位只给你上社会保险，而没有商业保险的话，而你又觉得今后养老金不足的话，你也可以自己参加商业保险。

商业保险中的养老保险又称年金保险，不要随意购买一些分红保险来做养老保险，因为分红是不确定的。

卖保险一定要找专业人士，而且是能帮你解决问题的专业人士。

俗话说：“养儿防老”。现在养一个小孩的每月开销大约要1000元左右，从出生到他自立，至少要20年的时间。但谁能保证在孩子自立后，每月能给你1000元养老呢？当然有的孩子可能每月不只给父母1000元，不过想想我们自己有没有每月给自己的父母每月1000元。靠儿子养老是靠不住的，那么我们靠什么来养老呢？

我们需要再养一个“儿子”—“保险儿子”，投保后，你和保险公司就签下了合约，只要你按时缴费，你就能在你老的时候，获得他们按约给你的养老金，这种养老金才是有保障的。